Que sont les frais d'autorisation, et pourquoi les payez-vous même quand une carte est refusée

Réponse courte : des frais d'autorisation sont facturés chaque fois que votre terminal demande à l'émetteur d'une carte si la carte peut couvrir un montant donné. Les frais paient la demande d'autorisation de paiement elle-même, que la réponse soit une approbation ou un refus. Les refus, les ventes annulées et les préautorisations jamais réglées les déclenchent, et c'est pourquoi votre nombre d'autorisations dépasse votre nombre de ventes.

Qu'est-ce que l'autorisation de paiement?

Chaque paiement par carte commence par une demande d'autorisation. Votre terminal demande à l'émetteur de la carte si la carte est valide et si les fonds ou le crédit sont disponibles. Cette question traverse le réseau de cartes, aller-retour, avant que l'argent ne bouge. Que la ligne s'intitule frais d'autorisation de carte de crédit ou de carte de débit, c'est ce même aller-retour qui est facturé.

Pourquoi vous facture-t-on une vente qui n'a pas abouti?

Parce que les frais paient la question, pas la réponse. L'aller-retour vers l'émetteur coûte la même chose, que la carte soit approuvée ou refusée. Une journée où les refus se multiplient coûte donc plus cher qu'une journée calme où tout est approuvé. Un refus est le verdict de l'émetteur, mais la tentative s'ajoute tout de même à vos frais de traitement des paiements.

Frais d'autorisation et frais de transaction

Ce sont deux frais différents, et un relevé qui emploie les deux mots pour une seule ligne rend la différence difficile à voir. La distinction détermine ce qu'on vous facture réellement : un compteur tourne sur les tentatives, l'autre sur les ventes conclues, et seul le deuxième suit vos revenus.

• Des frais d'autorisation s'appliquent à une tentative.
• Des frais de transaction s'appliquent à une vente réglée.

Un relevé qui n'en montre qu'un seul intègre l'autre dans celui-là, ou ne le facture pas du tout, et ce sont deux situations différentes. Certains relevés ajoutent aussi des frais de transaction refusée distincts en plus des frais d'autorisation; si c'est le cas du vôtre, c'est aussi à votre processeur de l'expliquer.

Qu'est-ce qui déclenche les frais?

Les frais suivent la demande d'autorisation, donc toute activité qui en envoie une les déclenche. Cela comprend les ventes qui ne se concluent jamais, et c'est pourquoi le tableau ci-dessous sépare les deux frais. Les achats approuvés entraînent à la fois des frais d'autorisation et des frais de transaction; les refus et les préautorisations abandonnées n'entraînent que les frais d'autorisation.

Qui fixe les frais d'autorisation?

Votre processeur. La ligne telle qu'elle apparaît sur votre relevé est établie par celui qui vous envoie ce relevé, ce qui en fait l'un des rares frais de traitement de la page sur lesquels vous pouvez poser une question directe. Demandez combien coûtent les frais, par tentative, et demandez si les refus sont comptés.

Pourquoi votre relevé montre-t-il plus d'autorisations que de ventes?

Un écart n'est pas forcément une erreur. Les cartes refusées, les tentatives en double, les préautorisations, les annulations par le client avant le règlement et les nouvelles tentatives automatiques après une connexion perdue ajoutent toutes des autorisations sans ajouter de ventes. L'ampleur de l'écart dépend de la façon dont vous acceptez les paiements, alors le chiffre qui compte est le vôtre plutôt qu'une moyenne.

Pouvez-vous réduire ce que vous payez en frais d'autorisation?

De votre côté du comptoir, parfois : moins de tentatives de paiement en double, une connectivité du terminal corrigée pour que les nouvelles tentatives silencieuses cessent, des cartes au dossier tenues à jour, et un personnel formé à ne pas repasser sans cesse une carte refusée. Rien de cela ne change le prix par tentative lui-même. Ce chiffre appartient à votre processeur, et il mérite la question directe ci-dessus.

Comment vérifier ce que vous payez?

Trouvez votre nombre d'autorisations et votre nombre de ventes réglées sur le même relevé. Si les autorisations dépassent largement les ventes, vous payez pour les tentatives autant que pour les ventes, et cet écart est un fait sur vos propres chiffres qu'il vaut la peine de connaître. Téléversez votre relevé de traitement de cartes de crédit dans la Vérification du tarif, qui calcule votre taux effectif à partir de celui-ci.